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編集部の結論
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※ 本おすすめは編集部が金融機関数・診断精度・使いやすさを独自調査した上での見解です。（調査日：2026年3月）
🏦 無料診断の流れ（3ステップ）
1
登録＋情報を入力（約5分）
メールアドレスで登録後、ローン残高・現在の金利・残期間を入力。個人情報の入力は最低限。
2
住宅ローンのプロが約30の銀行を比較
マイページに診断結果が届く。最適な借り換え先と削減効果を具体的な金額で提示。変動・固定に対応。
3
アドバイザーに相談・納得したら申し込む
メッセージでアドバイザーに質問できる。気に入ったものだけ申し込めばOK。強制・勧誘は一切なし。
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📋 借り換えが「効果的」なケース・「注意が必要」なケース
現在の金利と市場金利の差が0.5%以上ある
ローン残高が1,000万円以上残っている
返済残期間が10年以上ある
借り換えには諸費用（50〜100万円程度）が発生するため、総コストで比較することが重要
変動金利への借り換えは金利上昇リスクがあるため、残期間が長い場合は固定金利も検討
借り換えサービス 詳細比較表
| 比較項目 | モゲチェック |
|---|---|
| 対応金融機関数 | 約30行 |
| 費用 | 無料 |
| 診断方法 | 住宅ローンのプロが分析 |
| アドバイザー相談 | メッセージで可 |
| 所要時間 | 約5分 |
※ 2026年3月時点の情報。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。
状況別・おすすめの進め方
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？よくある質問
住宅ローンの借り換えはどのタイミングで検討すべきですか？
一般的に「金利差が0.5%以上・残高1,000万円以上・残期間10年以上」の3条件が揃う場合に効果が出やすいとされています。ただし諸費用（保証料・登記費用等）が発生するため、総コストで比較することが重要です。モゲチェック等の無料AI診断で試算するのが最も手軽です。
借り換えにかかる費用はどれくらいですか？
主な費用は、新ローンの事務手数料（借入額の2%前後）、登記費用（5〜15万円程度）、保証料（金融機関による）、旧ローンの繰上返済手数料（ネット銀行は無料が多い）です。合計で50〜100万円程度かかるケースが多いため、金利削減効果と比較して判断する必要があります。
変動金利と固定金利、どちらで借り換えるべきですか？
2026年現在、日本銀行の利上げ方針を受けて変動金利は上昇傾向にあります。残期間が10年以上ある場合は固定金利への切り替えで返済計画を安定させる選択肢も有効です。ただし個々の状況によって異なるため、AI診断で金融機関を比較した上でFPに相談するのが安心です。
運営者：money-keisan.com 編集部
最終更新日：2026年3月
掲載方針：本ページはアフィリエイト広告を含みます。掲載順・おすすめ表示は編集部が金融機関数・診断精度・使いやすさを独自に調査した結果に基づきます。広告主から掲載内容の指示は受けていません。
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